Was deckt die Hausratversicherung?

Einbruchdiebstahl, Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel am gesamten Hausrat. Wertsachen sind mitversichert, aber nur bis zu einer eigenen Grenze. Für Wertsachen gilt typischerweise ein Anteil der Versicherungssumme, je nach Tarif 20 bis 40 Prozent, in Spitzentarifen mehr. Bargeld läuft separat und ist deutlich enger begrenzt, meist im Bereich weniger tausend Euro.

Was deckt die Wohngebäudeversicherung?

Schäden am Gebäude durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel, gegen Aufpreis auch Elementarschäden wie Starkregen und Überschwemmung. Kein Wertsachenthema, aber im Einbruchfall relevant: aufgebrochene Türen, beschädigte Fenster und Löcher in der Wand sind Gebäudeschaden, nicht Hausrat.

Was deckt die Wertsachen- und Allgefahrenversicherung?

Nicht nur Diebstahl, sondern auch Verlust, Beschädigung und Abhandenkommen, in der Regel weltweit. Das ist der eigentliche Unterschied zur Hausrat: die deckt den Einbruch, die Allgefahrendeckung auch den verlorenen Ring. Vereinbart wird der Wert je Stück, größere Positionen brauchen ein Wertgutachten.

Was deckt die Kunstversicherung?

Allgefahrendeckung für Werke am vereinbarten Ort, meist inklusive Transport, Leihgabe und Restaurierungskosten. Bewertet wird nach Gutachten, nicht nach Kaufpreis. Je Werk vereinbart. Die Police folgt der Sammlung, nicht der Wohnung.

Was deckt die Waffen- und Jagdversicherung?

Zwei getrennte Dinge: die Jagdhaftpflicht deckt Schäden, die du mit der Waffe anrichtest, und ist für den Jagdschein gesetzlich vorgeschrieben. Die Waffenversicherung deckt die Waffe selbst gegen Diebstahl und Beschädigung. Die Haftpflicht hat gesetzliche Mindestsummen. Der Sachschutz richtet sich nach dem Waffenwert.

Was deckt die Inhalts- und Valorenversicherung?

Die Inhaltsversicherung deckt die Betriebseinrichtung, die Valorenversicherung Bargeld, Edelmetalle und Wertpapiere im Betrieb. Für dieselbe Tresorklasse liegt die gewerbliche Grenze regelmäßig bei einem Bruchteil der privaten. Für Bargeld gilt zusätzlich eine eigene, engere Grenze.

Welche Versicherung wofür zuständig ist

Die meisten Haushalte haben eine Hausratversicherung und gehen davon aus, damit sei alles erledigt. Für den Großteil des Inventars stimmt das auch. Für genau die Dinge, die man in einen Tresor legt, gilt es oft nicht. Sechs Arten, jeweils mit Zuständigkeit, Grenze und Beitrag.

Hausratversicherung Wohngebäudeversicherung Wertsachen- und Allgefahrenversicherung Kunstversicherung Waffen- und Jagdversicherung Inhalts- und Valorenversicherung

Hausratversicherung

Der Standardfall. Deckt alles, was in der Wohnung steht und liegt.

Für wen: Jeden, der Wertsachen zuhause aufbewahrt. Ohne sie ist ein Tresor ein Möbelstück.
Was gedeckt ist: Einbruchdiebstahl, Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel am gesamten Hausrat. Wertsachen sind mitversichert, aber nur bis zu einer eigenen Grenze.
Wo die Grenze liegt: Für Wertsachen gilt typischerweise ein Anteil der Versicherungssumme, je nach Tarif 20 bis 40 Prozent, in Spitzentarifen mehr. Bargeld läuft separat und ist deutlich enger begrenzt, meist im Bereich weniger tausend Euro.
Rolle des Tresors: Hier zahlt sich der Tresor direkt aus: liegt die Sache im anerkannten Behältnis, hebt der Versicherer die Grenze an. Voraussetzung ist regelmäßig ein Mindestgewicht um 200 kg oder eine fachgerechte Verankerung.

Typische Kosten

Normalhaushalt im Jahr60 bis 150 €

Richtwert Versicherungssummerund 650 € je m² Wohnfläche

Was den Beitrag bestimmt

Wohnfläche
Wohnort und dessen Einbruchbelastung
Höhe der Versicherungssumme
Selbstbeteiligung
Zusatzbausteine wie Fahrraddiebstahl oder Elementarschäden
vorhandene Sicherungstechnik

Wohngebäudeversicherung

Das Haus selbst, nicht der Inhalt.

Für wen: Eigentümer. Mieter brauchen sie nicht, für sie zahlt der Vermieter.
Was gedeckt ist: Schäden am Gebäude durch Feuer, Leitungswasser, Sturm und Hagel, gegen Aufpreis auch Elementarschäden wie Starkregen und Überschwemmung.
Wo die Grenze liegt: Kein Wertsachenthema, aber im Einbruchfall relevant: aufgebrochene Türen, beschädigte Fenster und Löcher in der Wand sind Gebäudeschaden, nicht Hausrat.
Rolle des Tresors: Indirekt. Wer einen schweren Tresor verankert, greift in die Bausubstanz ein. Bei Mietobjekten ist das ein Thema für die Zustimmung des Vermieters, nicht für die Police.

Typische Kosten

Einfamilienhaus im Jahr150 bis 400 €

Umgerechnet je m² und Jahr1 bis 3 €

Umfassende Policen mit Elementarschutzbis 800 € und mehr

Was den Beitrag bestimmt

Wohnfläche und Bauart
Baujahr und Zustand
Lage und Hochwasserzone
Elementarschutz ja oder nein
Selbstbeteiligung: 300 statt 150 € senkt den Beitrag spürbar

Wertsachen- und Allgefahrenversicherung

Für Schmuck und Uhren oberhalb der Hausratgrenze.

Für wen: Alle, deren Schmuck- und Uhrenbestand die Wertsachengrenze der Hausrat sprengt.
Was gedeckt ist: Nicht nur Diebstahl, sondern auch Verlust, Beschädigung und Abhandenkommen, in der Regel weltweit. Das ist der eigentliche Unterschied zur Hausrat: die deckt den Einbruch, die Allgefahrendeckung auch den verlorenen Ring.
Wo die Grenze liegt: Vereinbart wird der Wert je Stück, größere Positionen brauchen ein Wertgutachten.
Rolle des Tresors: Zuhause gilt die Tresorpflicht meist genauso. Unterwegs greift die Deckung, wo Hausrat längst aufhört.

Typische Kosten

Jahresbeitragein Promille- bis Prozentsatz des versicherten Werts

Wertgutachteneinmalig, ab bestimmten Summen verlangt

Was den Beitrag bestimmt

Höhe des versicherten Werts
Aufbewahrung zuhause und die Klasse des Behältnisses
Mitversicherung unterwegs und im Ausland
Alter und Art der Stücke

Kunstversicherung

Eigene Police für Sammlungen, mit eigener Logik.

Für wen: Sammler, Nachlässe, Objekte mit Auktions- oder Gutachtenwert.
Was gedeckt ist: Allgefahrendeckung für Werke am vereinbarten Ort, meist inklusive Transport, Leihgabe und Restaurierungskosten. Bewertet wird nach Gutachten, nicht nach Kaufpreis.
Wo die Grenze liegt: Je Werk vereinbart. Die Police folgt der Sammlung, nicht der Wohnung.
Rolle des Tresors: Für kleine Formate und Edelmetall relevant, für Gemälde selten: die passen nicht hinein. Dort zählen Klima, Befestigung und Meldetechnik mehr als der Schrank.

Typische Kosten

Jahresprämie1 bis 4 Promille der Versicherungssumme

Beispiel: Werk für 50.000 €etwa 150 bis 200 € im Jahr

Was den Beitrag bestimmt

Wert und Zahl der Werke
Aufbewahrungsort und dessen Sicherung
Transporte und Leihgaben
Klimatisierung und Zustand

Waffen- und Jagdversicherungteils Pflicht

Bei Waffen schreibt der Gesetzgeber den Schrank vor, nicht der Versicherer.

Für wen: Jäger, Sportschützen und Sammler mit Waffenbesitzkarte.
Was gedeckt ist: Zwei getrennte Dinge: die Jagdhaftpflicht deckt Schäden, die du mit der Waffe anrichtest, und ist für den Jagdschein gesetzlich vorgeschrieben. Die Waffenversicherung deckt die Waffe selbst gegen Diebstahl und Beschädigung.
Wo die Grenze liegt: Die Haftpflicht hat gesetzliche Mindestsummen. Der Sachschutz richtet sich nach dem Waffenwert.
Rolle des Tresors: Hier ist die Aufbewahrung nicht verhandelbar: das Waffenrecht schreibt geprüfte Schränke vor, abhängig von Waffenart und Stückzahl. Der Versicherer setzt darauf auf, gibt aber nicht die Untergrenze vor.

Typische Kosten

Jagdhaftpflicht im Jahrmeist unter 100 €

Waffensachschutznach Wert der Waffen

Was den Beitrag bestimmt

Zahl und Wert der Waffen
Jagd im In- oder Ausland
Mitversicherung von Optik und Zubehör
Höhe der Deckungssumme in der Haftpflicht

Inhalts- und Valorenversicherung

Die gewerbliche Seite, mit deutlich strengeren Grenzen.

Für wen: Betriebe, Praxen, Kanzleien, Läden, und jeden, der Betriebsvermögen zuhause lagert.
Was gedeckt ist: Die Inhaltsversicherung deckt die Betriebseinrichtung, die Valorenversicherung Bargeld, Edelmetalle und Wertpapiere im Betrieb.
Wo die Grenze liegt: Für dieselbe Tresorklasse liegt die gewerbliche Grenze regelmäßig bei einem Bruchteil der privaten. Für Bargeld gilt zusätzlich eine eigene, engere Grenze.
Rolle des Tresors: Der stärkste Hebel überhaupt: im gewerblichen Bereich bestimmt die Klasse des Wertschutzschranks direkt, wie viel Bargeld überhaupt versichert im Haus liegen darf.

Typische Kosten

Beitragnach Branche, Summe und Sicherung

Aufschlag ohne geprüftes Behältnisoft gar keine Deckung für Bargeld

Was den Beitrag bestimmt

Branche und Bargeldaufkommen
Klasse des Wertschutzschranks
Alarmanlage und Aufschaltung
Lage und Öffnungszeiten

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